买了“责任统筹”，侵权人可以免责吗？

姚雯/漫画

一场突如其来的(de)(de)车祸导致张大姐左腿伤残，又因为所谓(suǒwèi)的第三者责任统筹合同(hétóng)让她陷入“赢了官司拿不到钱”的困境，经检察机关依法监督(jiāndū)，这起赔偿案终获改判。近日，江苏省淮安市检察院检察官回访了因交通事故致残的当事人张大姐。张大姐告诉检察官：“我已经拿到了部分赔偿，安装了假肢，基本生活也有了保障。”

2021年1月，张大姐骑电动车途中被突然右(yòu)转弯的大货车撞倒并碾轧，导致左腿截肢，经鉴定(jiàndìng)为六级伤残。肇事司机(sījī)王某负事故全部责任。此前，王某的货车在甲保险公司投保(tóubǎo)了交强险，在乙汽车服务公司购买了第三者(dìsānzhě)责任统筹。案发后，张大姐将(jiāng)王某及上述两家公司告上法庭，要求赔偿医疗费、误工费、假肢安装费、后续康复费等共计120余万元。

同年6月，法院审理后作出判决，认定张大姐的(de)(de)损失总计为112万余元，由王某投保的甲保险公司在交强险范围内承担(chéngdān)12万元，乙汽车服务公司(fúwùgōngsī)在第三者责任统筹限额内赔偿100万元，免除肇事司机王某的赔偿责任。

然而，除了甲保险公司赔付的12万元外，张大姐迟迟(chíchí)没有拿到剩余的赔偿款。经向法院申请执行，她发现乙汽车服务公司名下(míngxià)没有任何可供执行(kěgōngzhíxíng)的财产。

“100万元的赔偿款没有着落，肇事司机也不用赔，这钱到底(dàodǐ)该(gāi)找谁要啊！”2024年1月，张大姐在家人的陪同下来到淮安市某区检察院申请监督(jiāndū)。

受理案件后，检察官把调查目光集中在(zài)第三者责任统筹上。“第三者责任统筹到底是不(bù)是保险？”保险法规定(guīdìng)，设立(shèlì)保险公司(gōngsī)需经国务院保险监管(jiānguǎn)机构批准，并列明了严格的准入条件，目的就是保障理赔能力。而乙汽车服务公司的营业执照显示，其经营范围不包含财产损失保险、责任保险等业务，设立时(shí)也未经保险监管机构批准，注册资本和实缴资本均不符合法定要求。经查，截至2024年2月，该公司在全国涉及700余个诉讼，被(bèi)纳入失信被执行人100余次，并没有赔偿能力。

第三者责任统筹实质上是运输企业之间的(de)“行业互助协议”，目的是提高运输企业的抗风险能力，并不是真正的保险。然而，乙汽车服务公司却利用司机(sījī)贪便宜的心理，以“保费(bǎofèi)仅是商业险的一半”为噱头，诱导司机“投保”。检察官告诉记者，这种行为不仅(bùjǐn)让司机误以为转移(zhuǎnyí)了风险，更让受害人陷入“赢了判决执行难”的困境。

民法典第1213条规定，机动车发生交通事故造成(zàochéng)损害，属于该机动车一方责任的(de)，先由(xiānyóu)承保机动车强制保险的保险人在强制保险责任限额范围(fànwéi)内予以赔偿；不足部分，由承保机动车商业保险的保险人按照保险合同的约定(yuēdìng)予以赔偿；仍然不足或者没有投保机动车商业保险的，由侵权人赔偿。

该案中，乙汽车服务公司(fúwùgōngsī)并非保险机构，所谓的第三者责任统筹并非保险。原审法院据此判令乙汽车服务公司赔偿张大姐(dàjiě)损失，并驳回张大姐要求侵权人王某承担赔偿责任的诉讼请求，属于(shǔyú)适用法律错误。

2024年4月，经下级检察机关提请，淮安市检察院依法向该市中级法院提出抗诉，法院再审后(hòu)改判由王某承担赔偿责任100万元。同年(tóngnián)10月，王某和张大姐达成赔偿协议(xiéyì)。

目前，张(zhāng)大姐已拿到(nádào)赔偿款56万元，剩余赔偿款由王某每月给付张大姐2200元，直至全部赔偿到位。

案件办结后(hòu)，淮安市检察机关联合(liánhé)交通部门，向营运车主群体开展“警惕空壳统筹”专项普法，提醒车主第三者责任统筹不是保险，引导他们(tāmen)选择正规的保险公司投保(tóubǎo)商业第三者责任险，真正筑牢法律防护网。

第三者责任统筹(tǒngchóu)不是保险

第三者(dìsānzhě)责任统筹是(shì)交通运输行业内部的一种互助行为，车主或运输公司交纳费用后(hòu)，经营第三者责任统筹业务的公司按合同约定提供事故赔偿保障，对成员车辆在交通事故中(zhōng)的经济损失(jīngjìsǔnshī)进行补偿，共同抵御风险。不过，第三者责任统筹不属于保险，也未得到金融监管部门的认可。司法(sīfǎ)实践中通常认为，第三者责任统筹合同为普通民事合同，不适用保险法相关规定。

本案中(zhōng)，乙汽车服务公司在推销第三者责任(zérèn)统筹业务时将(jiāng)“统筹”模糊为“保险”，进而以低价诱导肇事司机王某购买。检察机关对(duì)原审法院将第三者责任统筹错误认定为商业保险，并错误认定赔偿主体的(de)判决依法监督，让侵权人依法承担侵权责任，有力维护了张大姐的合法权益。

（江苏省淮安市清江浦区人民检察院检察官　孟海洋(hǎiyáng)）

（来源：检察日报·法治(fǎzhì)新闻版 作者：管莹 张珍 李若曦）